商品貸款是什麼？商品貸款換現金有什麼條件？

商品貸款是近幾年興起的熱門貸款方式，因此許多人在聽到或是專員介紹到商品貸款時，都會搞不清楚商品貸款到底是什麼，時常都會有這些疑問--是我需要另外買一個商品來做貸款嗎？或是我是不是一定要有名牌包名牌手錶才能貸款？這樣難道不會占掉貸款額度，也已經要借錢了，還要再買東西來貸款，這樣不是很奇怪？那是因為我們都不了解，但了解了之後其實商品貸款的優點比其他貸款還多。

商品貸款顧名思義就是利用「購買商品的名義去做分期貸款」，不管是您已經擁有的商品還是想要購入的商品，只要在申辦時填上任何有價值的商品，且無需利用自己既有的商品來做抵押，更不用購入新商品回家，就可以讓你申貸到最高額度35萬元，若是還有額外的加分條件像是持有信用卡且正常繳款、工作滿6個月以上，額度則可申貸至高達45萬元，採本利攤還，核貸後即可自由運用這筆資金，因此不必擔心需要再買商品回家。

商品貸款是屬於融資信貸的一種，不同於汽、機車貸款或是房屋、土地貸款，需要利用名下高價的擔保品作為抵押才能申貸；僅利用個人的信用條件即可申請商品貸款，且不看銀行聯徵，有信用瑕疵的人也可以申貸，此外審核條件較銀行信用貸款寬鬆，也無硬性規定需要有薪轉、勞健保才能辦理商品貸款，且利率比一般民間貸款低、審核快速，因此對於有小額資金需求的人來說，是一個非常受歡迎的貸款選擇。

商品貸款條件雖然說在審核方面較為寬鬆，但還是需要符合以下4大條件，才能申辦商品貸款：

• 需年滿18歲，且具有完全行為能力者
• 申請前半年沒有其他申請貸款紀錄
• 有穩定的工作收入
• 部分加分條件（持有信用卡、工作年資達六個月以上……等）

以上4大條件，需要注意的是若半年內曾申請過其他貸款，可能會影響到過件機率或是被降低金額，因此若想申辦商品貸款，可以先檢視看看是否有申請過其他貸款，再進行申辦，這樣也不會有信用擴張情況。

商品貸款可以利用哪一些商品來換取一筆資金呢？其實商品貸款能搭配的商品種類多樣化，基本上只要是有價商品即可提出申請，以下舉例列出一些常見的商品可以來做為商品貸款的項目：

• 手錶、名牌包：國際知名品牌手錶、精品名牌包，若是有提供薪資證明，有機會提高貸款額度。
• 3C電子產品、家電：桌上型電腦、平板電腦、智慧型手機、變頻洗衣機、電冰箱、吸塵器、冷氣機、空氣清淨機、電視等，皆可以申辦商品貸款，但額度就取決於3C產品的價值。
• 貴金屬、寶石：經過加工的黃金、白銀、鑽石、珍珠等飾品，也可以當成商品貸款的項目，也是最多人申請的商品之一。

除了以上這些常見的商品可以申請商品貸款外，只要是高單價商品，基本上就可以辦理商品貸款，另外，辦理商品貸款是不用擔心是否真的需要購買申請單上的商品或是要拿商品給融資公司、民間貸款做抵押。

商品貸款額度基本上落在5萬～45萬元不等，會搭配著客戶本身的條件來做額度調整，但客戶條件有哪些呢？以下七項條件，會根據每一個專案不同會有需要符合的條件，這樣搭配起來才能貸到最高的額度。

七項條件：

1. 正職工作滿六個月或為軍公教（需附勞保卡及薪轉）不含公會保。
2. 申請人或保人自有不動產（申請人+保人需持分全部，且無私人設定）。
3. 二等親屬保證人（65歲以下）或正職保人。
4. 提供近15天內個人聯徵正常紀錄。
5. 信用卡正常且無逾期（完整一期帳單）。
6. 申請人同業或銀行貸款近半年正常繳款明細。
7. 既有客戶（正常繳款滿六個月以上）。

• 15萬元額度：最高額度可申請到15萬元，無須任何條件，只要提供工作證明，證明有穩定工作及收入，即可申辦。
• 30萬元額度：最高額度可申請到30萬元，需符合以上條件其中一項，且三個月內無任何同業查詢紀錄，即可申請。
• 35萬元額度：最高額度可申請到35萬元，但須符合以上條件其中兩項，依樣三個月內無任何同業查詢紀錄即可申請。
• 45萬元額度則是分為兩種方式

其一、是以35萬元額度、條件為基礎，並符合融資公司優質客戶的條件，可再增加10萬的額度。

其二、機車貸+商品貸組合，可額外增加機車貸款5～15萬元額度，但若是審請此專案組合，須符合以下兩條件：

1.前貸為機車原融優加案件，一個月內透過原通路進件。

2.資料無重大變更。

融資公司會將申請人的案件分為優加、優質、一般，按照級別分別給予5～15萬額度；一般5萬、優質10萬、優加15萬，因此若是案件為優加的話，基本上是可以申貸到50萬元的額度。

商品貸款申請流程會不會很複雜、申請文件要提供那些呢？其實辦理商品貸款是非常簡單，只需要準備以下文件及Follow以下五步驟，即可完成申請。

申請文件：

• 雙證件（身分證、健保卡、駕照）
• 勞保異動明細
• 存摺封面（撥款用）
• 財力證明文件(至少一項，越多越好)

1. 半年薪轉證明
2. 財產及所得清單
3. 信用卡正面、近一期對帳單
4. 可增加一位保證人補強信用狀況

申請流程：

Step1：諮詢與申請

向貸款專員進行諮詢，專員會利用電話或是官方的line與借款人聯繫，並開始初步評估工作狀況、資金需求、信用程度及是否可申請商品貸款，確認符合資格後即可申請。

Step2：送件與審核

貸款專員評估完畢，且借款人確定申請後會將申請表及相關資料送至融資公司或是民間貸款業者後，借款人只需等待融資公司或是民間貸款業者進行照會流程；若是沒有核貸，則會看融資公司或是民間貸款業者會需要您提供什麼資料，再重新提供給專員，重新申覆即可。

*照會流程：每間公司的照會流程不同，大部分合法且嚴謹的融資公司會有照會流程，有些則不會，此時借款人只需等待是否核貸即可，不過要提醒借款人，照會是審核過程中的一個流程，照會完畢並不代表已經過件核准，還是要等候核准通知才行。

Step3：對保簽約

若是照會流程進行順利，且確認相關資料無誤，最後通過審核，即可進行對保簽約流程，保障雙方的權益。

Step4：撥款

對保簽約完成後，基本上，線上接收對保文件的融資公司隔日會進行撥款，有些需要紙本文件的則是需要寄件時間2天左右，流程開始到完成僅需1～3個工作天，相較其他貸款流程快速許多。

Step5：按時繳款

收到撥款後，每個月都會有簡訊繳款通知，再準時繳款，若是沒有按時繳款，會導致信用不良，若未來再有其他資金需求，就有可能因為沒按時繳款而無法辦理。

許多人都會想問商品貸款既然是快速興起又是新興的貸款方式，這樣申請商品貸款好過件嗎？若選擇商品貸款有什麼優點？

商品貸款相對於其他貸款方式過件機率較高，基本上只要有穩定工作收入證明，且沒有法學不良紀錄、半年內同業查詢紀錄，以及融資呆帳或是遲繳問題，提出申請基本上都會核貸，但還是會依照每位借款人的條件不同而去做核准，因此過件與否還是會注重在借款人的條件，所以平時養成良好的信用，核貸的機會更高。

1. 審核條件簡單：適合信用不良、無法向銀行申請信貸，又無任何擔保品的人。
2. 不查信用評分：商品貸款不會調閱借款人信用報告，也不會在信用報告上留下貸款資訊，因此不用擔心會留下紀錄，依舊可以向銀行貸款或申辦信用卡。
3. 不看負債比：由於是融資公司信用貸款和正規銀行貸款是兩個不同體系，因此不看負債，即便銀行貸款已超過22倍，也不影響商品貸款。
4. 不必抵押商品：商品貸款無須抵押任何商品，即可申辦。
5. 撥款快速：最快一天、最慢三天，算是非常快速撥款的貸款專案。

商品貸款是近幾年新興的貸款方式，在大家不了解的情況下，一定會有許多問題想來確認是否能夠核貸成功，因此選了幾個常見問題來替大家一一解答。

• 商品貸款要查聯徵嗎

商品貸款為融資信用貸款，所以銀行聯徵次數過多或是信用卡、信貸遲繳，皆不影響商品貸款的核貸與否，融資信用貸款也不會上銀行聯徵，所以也不影響銀行22倍信用額度的限制，因此無須擔心銀行聯徵多查，但要注意的是若在半年內有被同業(融資公司)所查或是申辦各項融資貸款，就可能會影響貸款的審核。

• 沒工作可以申請商品貸款嗎

借款人若是沒有工作，基本上也是可以提出申請，只要有足夠的財力證明能夠證明不會有繳款繳不出來或是變成呆帳的情況，補上一位保人來補強信用，即可申請，但建議還是有工作，且現職滿三個月以上，過件率較高，若是沒有工作或工作異動頻繁、現職年資較短，都會大大降低貸款過件率。

• 商品貸款需要保證人嗎

借款人若是有工作且有附上財力證明，不需要保證人也可以申請，但如果借款人無法提出收入證明的話，建議可增加一位保證人來補強信用狀況，這樣才能提高貸款過件率。

• 有卡債可以申請嗎

我們一直提到商品貸款是融資信用貸款，因此和銀行的貸款、聯徵是互不相牴觸，只要不要有支付命令或是本票裁定，有卡債也是可以提出申請。

• 商品貸款月繳會很高嗎

商品貸款的月繳金額不會很高，由於商品貸款的繳款期數是從12期至50期，因此可以選擇自己能負擔得起的繳款金額及期數，來做本利攤還，這樣繳款起來也不會有壓力，還可以利用貸款資金來做額外的運用。

在今年五月份時，我們好貸網的專員接到一位人很客氣，貸款金額也非常客氣的李先生。李先生家中臨時有一點變故，所以需要一筆大約2～3萬元的資金，但由於李先生對於貸款這方面不是很熟悉，結果上網找到我們好貸網並想申辦商品貸款，來幫自己度過這次難關。

因為李先生是第一次接觸到商品貸款，所以有許多的問題想詢問專員，我們好貸網的專員也很仔細、認真的協助李先生回答有關於商品貸款的所有問題，也一併了解了李先生的工作收入、負債狀況後，告訴李先生因為不確定融資公司是否會有降貸的可能，所以建議看是不是先把額度讓專員報到5萬元，來讓融資公司做審核，若有審核過件，剩下的3萬元也可以留在身上以備不時之需，李先生也答應了，專員也幫忙進件，進件後融資公司秒核貸，讓李先生可以在最短的時間利用商品貸款拿到這筆5萬元的資金幫助他先度過難關。

經過半年後，李先生因為老婆得了癌症，需要做化療，因此要負擔一筆龐大的醫療費用，因此又再度地找到我們好貸網，這次李先生一樣希望可以先貸個10萬元的資金，但由於商品貸款的部分需要在半年內沒有被同業查詢或是貸款紀錄，因此跟李先生再三確認後，專員一樣建議李先生可以先將額度加到30萬，讓融資公司來審核，如果有核貸，就可以暫時和老婆不用這麼辛苦，最後進件後，不到一天的時間就核貸，讓李先生可以先去將醫療費用給結清；此外還款期數也是李先生自己做選擇，選擇一個可以負擔的期數及還款金額，讓自己和老婆在這段化療期間不會因為錢的煩惱而被壓的喘不過氣。

經由這次的案例來說，李先生為什麼可以每次貸款每次都秒審核呢？原因就讓我來說給您聽聽：李先生雖然才35歲不到，但他從大學時期就一直都有在持續的打工也邊累積勞保年資；大學畢業後，李先生在現在的公司已經任職十年以上了，期間也沒有換過工作，因此收入十分穩定且勞保年資也累積長達十年以上，完全就是融資公司所喜歡的條件，再加上李先生的前貸已經超過半年了，這半年期間也沒有因為急需用錢而亂找代辦公司送件，且前貸也都正常繳款，沒有遲繳，在融資公司也有一定的信用紀錄，所以才可以每次申請都很快就核貸。因此我們不僅要培養銀行有良好的信用，在融資公司有良好的信用也是非常重要的一件事，可以幫助自己未來急需用錢時，貸款可以貸得更加順利。

若有任何有關商品貸款的問題，都可以來好貸網留下資料或是直接加入我們官方的LINE、FB或是直接撥打電話給我們，我們都會有親切且有超過20年以上的專辦貸款的專員為你們解答，並幫您規劃最適合您的貸款方案，讓您可以度過資金周轉的難關。