財力證明該如何準備?申請聯徵的5大方法

2022-07-11 18:53
羅專員

聯徵 財力證明 貸款

銀行申請貸款或信用卡,通常會需要申請人提出財力證明及「聯徵」。聯徵是什麼?該如何申請?申請聯徵有什麼好處和壞處?本文將詳細和讀者介紹,申請聯徵報告的所有方法,掌握申請方法,節省時間,並教讀者如何維護良好的信用分數。

什麼是聯徵?

聯徵一般泛指財團法人金融聯合徵信中心(英文縮寫JCIC)所提供的信用報告。

聯徵報告,又可分為:

  • 個人信用報告
  • 企業信用報告

個人聯徵,就是個人的信用報告書,所有我們與銀行互動往來的紀錄,都是會被追蹤與打分數的唷!信用評分滿分為800,大部分的人平均會落在300~600分,信用分數的高低,都會影響我們能否成功申辦貸款或信用卡。

財團法人金融聯合徵信中心,簡稱聯聯徵中心,是我國唯一蒐集金融機構間信用資料的信用報告的機構,它聯合國內所有的金融機構(不包含融資公司),將國人的所有銀行授信資料蒐集、統整並如實存入資料庫,且提供民眾或金融機構查詢。

JCIC

財團法人金融聯合徵信中心(聯徵中心)
服務地址:100台北市中正區重慶南路一段2號16樓 (捷運台北車站Z10出口)
服務電話:02-2316-3232
服務時間:週一至週五 09:00~17:00

聯徵資料包含:

  • 當事人基本資料
  • 信用卡申請或張數
  • 繳款狀態
  • 債務轉讓
  • 共同債務/其他債務轉讓資訊
  • 退票或拒絕往來資訊
  • 清償資訊
  • 被查詢紀錄

聯徵信用評分標準大多以,是否正常繳款、貸款或信用卡使用額度是否在合理負擔範圍等等為主。其中「被查詢紀錄」又稱為聯徵次數也被列入聯徵分數判定項目唷。所以若是近期內(通常泛指三個月),向許多金融機構申請貸款或信用卡,導致查詢聯徵查詢次數太多,可是會讓信用分數下降的啊!(個人申請聯徵則不受影響)

1. 聯徵申請總覽 (完整表格)

聯徵該怎麼申請?申請聯徵報告的流程會不會很複雜?要花多少時間?是不是還要再收費呢?要準備什麼啊?筆者提供聯徵申請管道五大方法的比較表,讓你各位一目了然。

紙本聯徵申請方法總覽:

A、聯徵中心臨櫃 B、郵寄申請書 C、郵局臨櫃
適用族群 雙北民眾 習慣寫紙本寄文件的民眾,但你還是要去郵局寄喔 附近有郵局的人,而且全台郵局都可以辦理呢
費用 每年第1次免費,之後每次100元 每年第1次免費,之後每次100元 每年第1次免費,之後每次100元
準備物品 雙證件正本 (如非本人需要申請委託書:雙方雙證件正本以及戶口名簿) 雙證件影本與申請書 雙證件影本(黏貼表格用)、 雙證件正本(現場使用)
多久拿到報告? 現場等候,立馬外帶 5-7個工作天(不含周末例假日) 掛號郵件 5-7個工作天(不含周末例假日) 掛號郵件
資料格式 紙本書面資料 紙本書面資料 紙本書面資料
留下查閱紀錄? 會留存紀錄,但金融機構不可查詢 會留存紀錄,但金融機構不可查詢 會留存紀錄,但金融機構不可查詢

【小提示】 聯徵中心臨櫃(方法A)只推薦雙北地區的民眾
【小提示】 郵寄紙本申請書(方法B)到聯徵中心,也是要上網下載表單列印並且依然要跑郵局一趟,申請起來並沒有其他三種方法便利,因此這裡就簡單附上聯徵中心的資料,不再詳細分解方法A和方法B的流程囉。

電子檔聯徵申請方法總覽:

D、官網線上申請 E、手機APP
適用族群 就是不想出門的人,不過要有讀卡機和自然人憑證 連電腦都不想開的人,但要有約定的證券憑證
費用 每年第1次免費,之後每次80元 每年第1次免費,之後每次80元
準備物品 讀卡機、 自然人憑證 Google或Apple下載TWID投資人行動網APP且須為該APP特定的證券戶並有網路憑證
多久拿到報告? 線上即時產生,即可下載 線上即時產生,即可下載
資料格式 PDF電子檔 PDF電子檔
留下查閱紀錄? 會留存紀錄,但金融機構不可查詢

2. 郵局臨櫃申請篇 (詳細圖文)

步驟 1:

在你家或公司附近郵局的營業時間內前往該郵局,並攜帶以下物品:

  • 雙證件正本(郵局人員會查核)
  • 雙證件影本(黏貼表格會用到)
  • 新台幣0元(該年度,第一次申請不用錢)

【小提示】當次要申請2份以上,每多一份+50元;當年度第二回以上的申請,要帶100元

步驟 2:

走進郵局(防疫流程略),將會有人員問您要經辦的事項,沒人問就直接去抽號碼牌

步驟 3:

輪到你的號碼了,勇敢的向櫃檯人員說:「我想要申請聯徵報告」,然後就會得到以下的空白紙本聯徵申請書,共三頁,人員會叫你去旁邊寫完再找他。

財團法人金融聯合徵信中心委託中華郵政公司代收代驗「個人信用報告」申請書 - 第一頁

聯徵中心委託中華郵政公司代收代驗「個人信用報告」申請書 - 第一頁

財團法人金融聯合徵信中心委託中華郵政公司代收代驗「個人信用報告」申請書 - 第二頁

聯徵中心委託中華郵政公司代收代驗「個人信用報告」申請書 - 第二頁

財團法人金融聯合徵信中心委託中華郵政公司代收代驗「個人信用報告」申請書 - 第三頁

聯徵中心委託中華郵政公司代收代驗「個人信用報告」申請書 - 第三頁

步驟 4:

填寫完了(記得雙證件要貼好唷),走回櫃台,拿給郵局的櫃檯人員

財團法人金融聯合徵信中心委託中華郵政公司代收代驗「個人信用報告」申請書 - 填寫完畢

步驟 5:

人員幫你登打完資料以及查看完證件後,你會得到以下收據,郵局會用掛號幫你把聯徵報告寄到你指定的地址(看你勾選戶籍地或是另外填寫)

郵局申請聯徵收據

【小提示】記得要詢問你這份文件的寄件編號,才能上網追蹤後續的寄件進度唷!

步驟 6:

等收信。

3. 聯徵中心網站查詢篇之一:前置準備,自然人憑證申請 (詳細圖文)

(如果本身已經有自然人憑證,可以略過這個步驟,也不用再花一次申請費用唷!)

步驟 1:

在你家或公司附近戶政事務所的營業時間內前往該戶政事務所,並攜帶以下物品:

  • 身分證(戶政人員現場查核用)
  • 新台幣250元

步驟 2:

走進戶政事務所(防疫流程略),就勇敢的向戶政人員說:「我想要申請自然人憑證」,人員就會給你空白申請書了,也可以用手機掃QR code的環保方式填寫,這裡我們附上紙本的圖片如下,人員就會叫你去旁邊寫完,再前往自然人申請的專門櫃檯。

自然人憑證申請資料表-正面

自然人憑證申請資料表-正面

自然人憑證申請資料表-背面

自然人憑證申請資料表-背面

步驟 3:

填寫完成,拿給自然人申請的專門櫃台,櫃台人員登打資料並向您確認無誤後,會收取250元的工本費,並給你這張收據。

憑證申請暨開卡確認收執聯

步驟 4:

在櫃檯稍候幾分鐘,熱騰騰的自然人憑證就出爐囉~以下精美圖示,也會附上使用說明,自己要收好唷,done。

自然人憑證正面

自然人憑證背面

自然人憑證的預設密碼是出生年月日6個字,例如:民國76年7月8日出生,則密碼就是760708 (可自行上網更改)

自然人憑證預設密碼

4. 聯徵中心網站查詢篇之二:線上查詢流程 (詳細圖文)

步驟 1:

在家裡或公司,打開你的電腦,安裝讀卡機,插入自然人憑證。 需準備物品如下:

讀卡機

步驟 2-1:

本來就有安裝讀卡機驅動程式的話可略此步驟,如尚未安裝,請尋找你購買的廠牌的官網下載(通常產品說明書都會詳述唷),範例為購買英富達的晶片讀卡機。
【小提示】請務必使用IE瀏覽器下載,切勿使用Windows10的內建瀏覽器(Microsoft Edge),會無法讀取到。

步驟 2-2:

找到你購買的讀卡機型號,下載與之對應的驅動程式。

步驟 3:

安裝好驅動程式後,就可以進入財團法人金融聯合徵信中心的首頁

聯徵網站首頁注意事項

步驟 4:

點選確定後,聯徵中心頁面會自動偵測你的電腦是否需要安裝中介程式,如果尚未安裝,將會自動連到下載位置並協助你安裝。

【小提示】記得把阻擋彈跳視窗的功能解除,不然會以為自己進入了時間暫停的異度空間。

聯徵網站首頁登入提醒

聯徵網站首頁要求安裝元件

步驟 5:

安裝完成之後就可以登入了,輸入身分證字號圖形驗證碼,就可以成功登入。
【小提示】讀卡機和你的自然人憑證,此時依然要插在電腦上,才會登入吶!

聯徵網站首頁

步驟 6:

成功登入後,點選查閱信用報告

聯徵網站 - 登入成功

步驟 7:

按照你的需要勾選理由和設定密碼,以及是否要加查信用評分,按下送出,檔案就會匯出!

聯徵網站 - 查閱信用報告

步驟 8:

匯出的聯徵報告,是PDF檔,免等候寄件時間。

【小提示】聯徵報告的檔案儲存後,建議不要修正檔名,有些融資公司金融機構申請貸款,需要保有原有的檔案名稱。

聯徵報告檔案

步驟 9:

回到登入後的第一個畫面,可以查閱過去的信用報告申請紀錄。

聯徵網站 - 查閱信用報告訂單紀錄

5. 手機APP申請聯徵篇 (詳細圖文)

步驟 1:

打開手機的Google Play商店或是App store商店,搜尋TWID投資人行動網

【小提示】雖然用手機最方便,但是這個APP需要有約定的證券戶且要有憑證,才可以使用唷,尤其如果您平常登入原本的證券APP是用生物智慧輸入(指紋或臉部辨識),想要使用此APP查詢聯徵報告,有很大的機會,會讓您原本的證券帳戶被鎖,請謹慎使用本APP,使用前請三思!

Android系統下載連結
TW投資人行動網 (Android系統用)

IOS系統下載連結
TW投資人行動網 (Apple系統用)

TWID投資人行動網的APP (Android)

步驟 2:

下載它、安裝它、啟動它! 進入頁面後選擇我的應用 => 個人線上查閱信用報告

TWID投資人行動網的APP - 我的應用 (Android)

步驟 3:

系統會指示您選擇您目前有使用的行動證券。

【小提示】若完全沒有的話,表示你目前沒有任何金融憑證,則無法進行下一步的申請。

TWID投資人行動網的APP - 點選個人線上查閱信用報告1 (Android)

TWID投資人行動網的APP - 點選個人線上查閱信用報告2 (Android)

步驟 4:

點選確認後,系統一樣會請您輸入身分證字號圖形驗證碼做資料認證。

TWID投資人行動網的APP - 開始申請聯徵 (Android)

步驟 5:

手機APP查詢非常的智慧化,每一步驟都會連結您如何進行下一步。基本上,照著上面的指示,就可以成功取得你的聯徵報告囉。

6. 拿到我的聯徵報告了,要用在哪呢?

申請貸款、申辦信用卡、或購屋購車時,銀行或融資公司除了會需要我們的職業及收入證明以評估是否有能力償還外,也會要聯徵作審核的參考依據,常見說法有「拉聯徵」、「調聯徵」、「請附上JCIC」!

查詢自己的聯徵報告,可以更加了解自己目前的信用狀況,例如是否有遲繳等狀況被註記、若是有不實紀錄也可趕快向相關單位提出要更正哦!

藉由檢視自己的聯徵紀錄,我們也能知道自己的財務狀況要怎麼改善,讓自己的信用評等分數提高,以後如果有需要請貸款經銷商,協助辦理借貸申請時,才能有比較高的機率過件唷!

7. 保持良好信用,做個聯徵高分資優生!

聯徵分數如果較低,不是企圖隱瞞或是一朝一夕就可以改善的,因此要維持良好的信用和繳費習慣才是上上策, 此外,不管聯徵分數高低,申辦借貸時,還是要評估自身的能力與需求,才能選擇最適合自己的貸款方案喔!

以上就是財力證明-聯徵報告篇的懶人包,祝福大家都能順利爭取到需要的資金,好貸網關心您,共勉之。

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