代書貸款是什麼？代書貸款很安全嗎？

有些貸款人因特殊情況而無法向銀行申請貸款，在急需經濟支援的狀況下，貸款人便轉向民間代為申辦貸款的公司，也就是代書貸款，因此代書貸款又稱民間代書貸款。

民間代書貸款協助貸款人辦理所需的文件、申請法律文件以利申請貸款等服務，幫助借款人順利取得資金援助。

雖然貸款人並非透過銀行或金融公司申辦信用貸款，但坊間也有合法立案的代書貸款，如遇到權益受損，代書貸款也是會受到民法、刑法等相關法律管束，因此此借貸行為即產生的抵押關係也具有效力！

代書貸款的申請條件不會像銀行申請貸款來的嚴苛，基本門檻需年滿18歲就能申辦，依據貸款人的條件不同，核貸的額度及利率也多少會受到影響。除此之外，若貸款人有信用瑕疵、貸款遲繳...等，一般容易被銀行拒於門外急需資金支援的人，都可以透過代書貸款做申請。

由於代書貸款的核貸條件較銀行申貸寬鬆，在急需金流的情況下，不少人會選擇代書貸款方式申請資金，下列就為你整理出代書貸款的優缺點，在申請時要特別留意哪些事項！

申請代書貸款優點：

🆗代書貸款申請條件寬鬆

●重大信用瑕疵

由於申請代書貸款條件對於個人信用分數無嚴格標準，若曾被銀行催收、信用卡被強制停卡、或貸款出現「逾期」曾遲繳 (近3個月內)、出現呆帳等，在聯徵紀錄有瑕疵的話，都可以申辦。

●財務狀況不佳負債比過高

負債比對於向銀行申貸是一個相當重要的指標，所謂的負債比指的是現有的負債比率不能超過個人收入的比例，負債比過高會導致信用評分過低，通常這樣的情況．向銀行申辦貸款第一關就會被退件。向代書貸款申辦時，此條件較為寬鬆只要名下有房產、汽車就可以進行擔保品抵押貸款，就沒有負債比的限制。

🆗撥款速度快因應緊急資金需求

面對臨時意外或是醫療費用等超乎預期的情況時，銀行核貸的工作天數需要約7~ 14 天，此時建議申請代書貸款，貸款流程簡單，只要資料準備齊全，快速通過核貸程序，代書確認確認申請文件無誤且符合借款條件時，最快可在 1~3 個工作天即可完成，最快1天內即可撥款，立即解決迫在眉睫的資金問題，也不會用綁約的限制。

🆗不受地域性的限制，辦理方便

搜尋合法的民間代書貸款公司，沒有地理區域限制，只要有代書貸款的需求，全省地區都可以申請。

🆗過件率高

申辦不一定會成功，但有90%機率會過件!

但是由於申請人的個人條件會影響申辦通過率，所以掌握以下幾點也能增加過件機率，例如還款能力、確認名下貸款紀錄、工作年資是否足夠、貸款資金用途等。

🆗免抵押品做擔保

通常在急需一筆資金的情況下，要及時拿出擔保品不是件容易的事，因此貸款也非為有擔保品與無擔保品的貸款。可向無擔保代書貸款，只要提供薪資轉帳證明或勞保證明就可以申請貸款。

🆗可提前償清

銀行貸款須綁約且銀行的主要獲利來源就是收取利息費，提早還款反而影響著銀行的收益。因此許多銀行的貸款合約內都會註明，如提早6期或12期以上還清貸款，則必須支付相關違約金。，而代書借款的部分方案是可提前償還，且不一定會產生違約金的。

申請代書貸款缺點：

🆖 貸款利率較銀行高

代書貸款解決了申請人的即時資金需求且申請條件寬鬆，代書貸款公司也需要承擔較高的風險，因此申請人的貸款利率相對銀行高出許多。

而合法的貸款公司也受金管會的規範，因此月利率約落在16% 以下 都屬合理範疇。不少非合法的代書貸款公司會以「低利率快速借」等名號吸引申請者，申請人若忽略了合約內容等，可能要背付的的代價是更高的利率，債務的承擔風險可能會雪上加霜。

🆖 代書貸款風險高

許多非法經營的代書貸款公司，以誘人的優惠方案吸引貸款民眾，貸款前可以查詢該公司的評價、是否有實體店面、政府核准合法立案的證明（如：合法營業證明）。

🆖 收費項目多

無論是向何種管道申請代管，透過他人服務都會被收取相關的辦理費用，建議在申辦前先詢問申辦流程與所需要準備的資料，謹慎了解每個所需要費用，例如開辦費、代辦費、代書費等。然而非法的代書貸款公司經常以不同名義加收費用，特別留意可能在申辦過程中被重複收取費用的風險。

借貸糾紛在社會新聞屢見不鮮，不少貸款人被詐騙的故事也不勝枚舉。在選擇民間代書貸款公司前一定要特別留意謹慎評估，以免受騙上當!

● 貸款前可以查詢該公司的評價、是否有實體店面、合法的代書貸款公司有政府核准合法立案的證明（如：合法營業證明），才可執行業務，如果沒能看到核發證書的話，就要留意其公司的真實性。

● 未申辦貸款前就先要求提供貸款民眾先寄送私人證件（印鑑、存摺、金融卡、身分證件、自然人憑證等個人證件），就要留意是詐騙。

● 借貸利率過高，甚至高於 16% ，極有可能是詐騙

● 雖然民間貸款公司也是合法經營的公司，但也會按照基本的專業流程協助申請貸款，若沒有對保服務，就得當心可能是騙術。

民間貸款機構選擇眾多，其中也有不少非法經營的高利貸及地營的公司；不要提供身分證等正下錢莊，申辦代書貸款時要小心隱藏的陷阱，仔細挑選合法經本文件；小心高額的代辦費用及手續費，才能保障自身的權益。