負債比試算器
30 秒看你離金管會 22 倍上限多遠。只在瀏覽器裡算，不用填個資。
填好月收入，儀表板就會動
尺上方 金管會 下方 常見說法（無法規依據）
這兩個數字是什麼
負債比看每月壓力：每月所有還款的合計 ÷ 平均月收入。沒有法規門檻，各家銀行標準不同。
DBR看欠多少：（信用卡＋現金卡＋信用貸款的欠款）÷ 平均月收入。金管會規定「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過22倍」。
儀表板每條線的出處
| 22 倍 | 金管會民國 94 年 12 月訂定；適用範圍見金管會 97 年 1 月 7 日金管銀（四）字第09600523370號函（政策性就學貸款、青年創業貸款等排除）。燈號依金融智慧網「金融健檢」：小於 1 倍綠、1～22 倍黃、超過 22 倍紅。 |
| 1/3 | 金管會：房貸月付不宜超過月收入 1/3 |
| 60% | 常見說法：超過 60% 偏高（沒有法規依據） |
| 2/3 | 金管會：每月總支出（含生活費）以月收入 2/3 為上限 |
| 70% | 常見說法：超過 70% 很難過件（沒有法規依據） |
常見問題
負債比怎麼算？
負債比是每個月所有貸款要繳的錢（房貸、車貸、信貸、分期、信用卡）加起來，除以平均月收入。例如月收入 5 萬、每月還款 2 萬，負債比是 40%。
DBR 22 倍是什麼？
DBR 是無擔保債務總額除以平均月收入。金管會在民國 94 年 12 月訂定：金融機構對債務人在全體金融機構的無擔保債務（信用卡、現金卡、信用貸款）總餘額，除以平均月收入不宜超過 22 倍。
哪些債務算進 22 倍？
只算無擔保債務：信用卡、現金卡、信用貸款。有擔保品的貸款（例如房貸）不算；政策性就學貸款、青年創業貸款等，金管會也同意排除。
負債比多少算太高？
負債比沒有法規門檻，各家銀行標準不同。金管會金融智慧網的參考是：房貸月付不宜超過月收入 1/3、每月總支出（含生活費）以月收入 2/3 為上限。坊間常說超過 60% 偏高、超過 70% 很難過件，那是常見說法，不是法規。
還沒到 22 倍，就一定借得到嗎？
不一定。22 倍是上限，銀行還會看收入證明、信用紀錄與負債比，實際核給的額度通常比上限低。
負債超過 22 倍，還有辦法借錢嗎？
銀行等金融機構的無擔保貸款會受 22 倍限制。好貸網的商品貸不查聯徵、不留聯徵紀錄、不看負債比，負債超過月收入 22 倍也不影響商品貸申請；是否核准仍依個案審核。
本頁依金管會規定（DBR 22 倍函令）與 金融智慧網整理，僅供自我試算；實際能借多少，依各金融機構審核為準。 好貸網是民間貸款服務，不是金融機構或主管機關。最後更新 2026-10-17。
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