貸款知識學堂
財力證明
機車貸款
機車貸款找哪家？和潤、中租、遠信、裕富條件比較一次看
同一台機車，和潤的申辦範圍到 25 萬，中租輪你貸的金額選單到 10 萬就結束，中間差了 2.5 倍。
拿到「和潤機車貸款」或「中租機車貸款」這種名字之後，你真正要決定的是三件事：這家公司到底是誰、借得到多少、繳不出來會怎樣。
這篇把四家的條件逐項攤開，包括攤不開的那幾格。不排名次，因為排名次要用的那些數字，遠信幾乎一格都沒公開。
快速答案
- 廣告上的品牌名不等於契約上的公司名：輪你貸的平台是仲信資融股份有限公司，但案件會轉給另一家公司實際承辦，那家叫創鉅有限合夥。
- 你要借多少，決定你能找誰：四家裡只有裕富把額度直接寫在產品頁上，不用送件就看得到，公告「申辦金額：2萬～20萬元」；和潤、遠信、中租輪你貸都要自己動手開始填申請表，數字才會跳出來，分別是和潤 5 萬～25 萬、遠信 10 萬～15 萬、中租輪你貸最高 10 萬。25 萬辦得到，但四家裡只有和潤那一條路。
- 遠信 2026-09-15 才納入金融消費者保護法（金管會 2026-07-30 預告）。
- 融資公司不會自己跑去調你在聯徵中心的信用紀錄，除非你簽了一張授權書（正式名稱叫「代理申請專用申請書」）。就算簽了，也要那家公司真的核貸給你才會留下紀錄；而且一般的信用報告看不到，要另外加查一項「R04融資租賃交易資訊」才查得出來。
汽車貸款
二手車貸款試算：月付金公式、利率行情與可貸額度（2026）
名下有中古車想借錢週轉，或正要辦中古車貸款買車，最想知道的都是同樣三件事：利率多少、能貸多少、每月繳多少。這篇 2023 年的舊文我們整篇更新到 2026 年現況：利率行情變了、法規變了（成年年齡下修、金管會畫了「不得超過車價」新紅線、融資公司納管），還把原本沒有的月付金試算補齊。
這篇適合誰看：想用名下中古車借錢的人、正要買中古車辦貸款的人，以及被「殘值 220%」「全額貸」「超貸拿現金」這些話術搞混的人。
快速答案
- 中古車貸 40 萬、60 期：年利率 4% 月付約 7,367 元、7% 約 7,920 元；50 萬則約 9,209~9,900 元（每月固定金額、本金加利息一起繳，截至 2026-07）。
- 2026 公開方案行情：銀行約 3.4%~12%（有 APR 3.64% 起的方案）、融資公司約 6%~16%；比方案要看 APR，別被廣告上「X% 起」的最低數字吸走。
- 能貸多少＝殘值×成數；2024 年起金管會要求中古車貸不得超過車價，「殘值兩倍超貸」時代正在收尾。
- 年滿 18 歲可申辦（民法 2023 年下修），部分銀行仍要求 20 歲以上。
商品貸款
小額貸款
代書貸款
勞保貸款
還款方式
融資貸款
辦融資貸款會留紀錄嗎？搞懂 CCIS 與銀行聯徵的關鍵差異
你可能聽過「拉聯徵」這個詞，知道去銀行辦貸款、申請信用卡時，銀行會查你的聯徵紀錄。但如果你是向融資公司借錢，像是辦機車貸款、原車融資、手機分期，融資公司也會查你的信用嗎？答案是：會的。而且融資體系有自己的信用資訊查詢機制，市場上常稱為「融資信用聯徵」或「CCIS」。
CCIS 是市場上對「融資信用聯徵」的泛稱，指的是非銀行體系的融資公司在審核貸款時，查詢借款人信用狀況的機制。它跟銀行使用的「聯徵中心（JCIC）」是不同的系統。融資公司主要透過「票信查詢」（向票據交換所查退票紀錄）以及民間徵信服務（如 CRIF 中華徵信所的資料庫）來取得借款人的信用資訊。2025 年起，金管會已分階段將大型融資租賃公司納入《金融消費者保護法》管理，截至 2026 年 3 月，三階段合計預計納管 39 家業者，消費者保障逐步到位。
當鋪借錢安全嗎？利率上限 30%、和融資公司差在哪（2026）
站在當鋪門口，多數人心裡都是同三個問題：會不會遇到地下錢莊、利息會不會被坑、會不會留下紀錄害我以後跟銀行借不到錢。當鋪借錢本身合法，但網路上的教學幾乎都是當鋪業者自己寫的，風險自然講得輕描淡寫。
這篇是從「不是當鋪」的角度寫的避雷指南，適合銀行或融資公司過不了件、急用錢、正在考慮典當的人。
你會學到：
- 當舖業法幫你劃的保護線：年利率上限 30%、只能收兩種費用
- 「利息 750」的真相：一半是倉棧費，全收利息就是年息 90%
- 免留車和流當的兩個大坑，以及幾乎沒人告訴你的公營當鋪
- 當鋪、融資公司、銀行怎麼選，被坑了怎麼辦
快速答案
- 合法當鋪年利率上限 30%，每借 1 萬元月息最多 250 元（當舖業法第 11 條）。
- 「750」是利息 250 加倉棧費 500 的合計上限；有人把 750 全當利息收，等於年息 90%，違法。
- 當鋪借錢不會上銀行聯徵，但流當後物品歸當鋪，賣超過的差額拿不回來。
- 公營當鋪月息最低 0.32%，比民營上限便宜好幾倍，只是很少人知道。
融資公司合法嗎？和銀行差在哪、3 步驟挑到安全業者（2026）
急用錢、銀行又過不了件的時候，很多人第一次聽到「融資公司」這個詞。心裡通常會冒出三個問題：這合法嗎？是不是地下錢莊？簽下去會不會被坑？
這篇是寫給第一次接觸融資公司的人。我們不推銷任何方案，只把制度面講清楚：法律上融資公司是什麼、金管會管到哪裡、和銀行差在哪、簽約前怎麼查證。看完你會學到：
- 融資公司的法律定位，以及「合法」和「受監管」為什麼是兩回事
- 金管會納管時間軸：從 12 家、13 家到 39 家，數字怎麼來的
- 融資公司和銀行的差異對照：利率上限、信用紀錄（聯徵）、申訴管道
- 3 步驟查證一家融資公司能不能碰，加上紅旗警示清單
- 貸款沒繳會發生什麼事，合法催收和暴力討債的分界
快速答案
- 融資公司合法，多數是依《公司法》登記的一般公司，不是地下錢莊，但也不是銀行。
- 全台經營融資業務的公司超過 6,800 家（監察院 2025 年調查），其中金管會分三階段納管 39 家，2026 年 9 月 15 日全部生效。
- 放款利率適用民法第 205 條，年利率超過 16% 的部分無效。
- 挑選原則：查商工登記、查金管會納管名單、確認撥款主體是上市櫃集團子公司。
聯徵
辦融資貸款會留紀錄嗎？搞懂 CCIS 與銀行聯徵的關鍵差異
你可能聽過「拉聯徵」這個詞，知道去銀行辦貸款、申請信用卡時，銀行會查你的聯徵紀錄。但如果你是向融資公司借錢，像是辦機車貸款、原車融資、手機分期，融資公司也會查你的信用嗎？答案是：會的。而且融資體系有自己的信用資訊查詢機制，市場上常稱為「融資信用聯徵」或「CCIS」。
CCIS 是市場上對「融資信用聯徵」的泛稱，指的是非銀行體系的融資公司在審核貸款時，查詢借款人信用狀況的機制。它跟銀行使用的「聯徵中心（JCIC）」是不同的系統。融資公司主要透過「票信查詢」（向票據交換所查退票紀錄）以及民間徵信服務（如 CRIF 中華徵信所的資料庫）來取得借款人的信用資訊。2025 年起，金管會已分階段將大型融資租賃公司納入《金融消費者保護法》管理，截至 2026 年 3 月，三階段合計預計納管 39 家業者，消費者保障逐步到位。
貸款陷阱
貸款照會流程全解析：打幾通、問什麼、免照會有哪些（2026）
送出貸款申請之後，最讓人坐立難安的通常不是等核貸結果，而是等那通電話。貸款照會會打給誰？會不會直接打到公司總機，讓同事發現我在借錢？沒接到是不是就完蛋了？
這篇把照會這一關從頭到尾拆開。包含它在流程中的位置、實際會打幾通、對方能問什麼不能問什麼、沒有公司總機的人怎麼辦，以及市面上「免照會」的廣告到底哪些是合法產品、哪些是詐騙前兆。適合正在等照會電話的人，也適合還在評估要不要送件的人。
你會學到什麼
- 照會、徵信、聯徵、對保這四個常被混用的名詞，各自在做什麼
- 照會會打給哪些人，每個對象能被問到什麼程度
- 接到自稱金融機構的電話時，怎麼在 3 分鐘內確認真假
- 「免照會」的五種不同意思，以及哪一種是詐騙紅線
- 自營商、接案者、無薪轉的人，可以用什麼資料取代公司查證
快速答案
- 免照會不等於免審核，多數只是改由系統查調資料。
- 有擔保品也不一定免照會。要看擔保品的價值夠不夠抵掉你借的錢，抵不掉的部分，機構還是會查你的信用。
- 緊急聯絡人不會因為被填寫就要幫你還錢。
- 照會沒過不會以「照會失敗」出現在聯徵報告；留紀錄的是查詢紀錄，揭露一年（金融聯合徵信中心）。
貸款徵信
貸款照會流程全解析：打幾通、問什麼、免照會有哪些（2026）
送出貸款申請之後，最讓人坐立難安的通常不是等核貸結果，而是等那通電話。貸款照會會打給誰？會不會直接打到公司總機，讓同事發現我在借錢？沒接到是不是就完蛋了？
這篇把照會這一關從頭到尾拆開。包含它在流程中的位置、實際會打幾通、對方能問什麼不能問什麼、沒有公司總機的人怎麼辦，以及市面上「免照會」的廣告到底哪些是合法產品、哪些是詐騙前兆。適合正在等照會電話的人，也適合還在評估要不要送件的人。
你會學到什麼
- 照會、徵信、聯徵、對保這四個常被混用的名詞，各自在做什麼
- 照會會打給哪些人，每個對象能被問到什麼程度
- 接到自稱金融機構的電話時，怎麼在 3 分鐘內確認真假
- 「免照會」的五種不同意思，以及哪一種是詐騙紅線
- 自營商、接案者、無薪轉的人，可以用什麼資料取代公司查證
快速答案
- 免照會不等於免審核，多數只是改由系統查調資料。
- 有擔保品也不一定免照會。要看擔保品的價值夠不夠抵掉你借的錢，抵不掉的部分，機構還是會查你的信用。
- 緊急聯絡人不會因為被填寫就要幫你還錢。
- 照會沒過不會以「照會失敗」出現在聯徵報告；留紀錄的是查詢紀錄，揭露一年（金融聯合徵信中心）。
本票
負債比
手機貸款
手機貸款推薦怎麼挑？額度、利率、條件與管道一次看懂
臨時需要一筆小錢，銀行信貸嫌麻煩，又不想開口跟親友借，這時候很多人會想到「手機貸款」。
手機貸款也有人叫手機借款、手機融資，做法都一樣：用你手邊的智慧型手機，向業者申請一筆小額借款。它的門檻通常比較寬、撥款也快。但網路上也有不少用「手機貸款」名義包裝的詐騙，搞懂規則再辦，才不會多花冤枉錢。大家最常問的是「手機貸款推薦怎麼挑、該找誰辦」。這篇整理了市面常見業者的公開條件、金管會把業者納入管理（納管）的進度，還有實拿算例。
快速答案
- 手機貸款是用你既有的手機去借的一筆小額貸款。合法方案下手機可以照常用、不會被收走，業者登記的只是手機的專屬序號。
- 能借的金額常見 2 到 6 萬，好貸網高額度方案最高 15 萬，要看手機型號和你的條件而定（截至 2026-08-17）。
- 費用包含利息和手續費，有些方案會「先扣費用再撥款」，所以實際入帳會比核准金額少一點。台灣法律規定借錢的約定利率最高是一年 16%。
- 法定 18 歲可簽約，多數業者 20 歲起；另外要有本國籍和身分證、一支能正常使用的手機和門號，再加上基本的收入或信用佐證。實際還是要審核，不是一定會過。
- 只要對方在撥款前就要你先付錢、要你交出手機或存摺提款卡、或保證百分百過件，幾乎都是詐騙，先打 165 問清楚。
- 該找誰辦：先看簽約公司在不在金管會納管名單內，再看業者撥款前收不收費、有沒有用總費用年百分率（利息加手續費換算成一年的成本比率）把費用講清楚。金管會截至 2026-08-17 已納管 26 家融資租賃業，2026-09-15 第三階段生效後合計 38 家。
貸款入門
二手車貸款
二手車貸款試算：月付金公式、利率行情與可貸額度（2026）
名下有中古車想借錢週轉，或正要辦中古車貸款買車，最想知道的都是同樣三件事：利率多少、能貸多少、每月繳多少。這篇 2023 年的舊文我們整篇更新到 2026 年現況：利率行情變了、法規變了（成年年齡下修、金管會畫了「不得超過車價」新紅線、融資公司納管），還把原本沒有的月付金試算補齊。
這篇適合誰看：想用名下中古車借錢的人、正要買中古車辦貸款的人，以及被「殘值 220%」「全額貸」「超貸拿現金」這些話術搞混的人。
快速答案
- 中古車貸 40 萬、60 期：年利率 4% 月付約 7,367 元、7% 約 7,920 元；50 萬則約 9,209~9,900 元（每月固定金額、本金加利息一起繳，截至 2026-07）。
- 2026 公開方案行情：銀行約 3.4%~12%（有 APR 3.64% 起的方案）、融資公司約 6%~16%；比方案要看 APR，別被廣告上「X% 起」的最低數字吸走。
- 能貸多少＝殘值×成數；2024 年起金管會要求中古車貸不得超過車價，「殘值兩倍超貸」時代正在收尾。
- 年滿 18 歲可申辦（民法 2023 年下修），部分銀行仍要求 20 歲以上。
車貸試算
二手車貸款試算：月付金公式、利率行情與可貸額度（2026）
名下有中古車想借錢週轉，或正要辦中古車貸款買車，最想知道的都是同樣三件事：利率多少、能貸多少、每月繳多少。這篇 2023 年的舊文我們整篇更新到 2026 年現況：利率行情變了、法規變了（成年年齡下修、金管會畫了「不得超過車價」新紅線、融資公司納管），還把原本沒有的月付金試算補齊。
這篇適合誰看：想用名下中古車借錢的人、正要買中古車辦貸款的人，以及被「殘值 220%」「全額貸」「超貸拿現金」這些話術搞混的人。
快速答案
- 中古車貸 40 萬、60 期：年利率 4% 月付約 7,367 元、7% 約 7,920 元；50 萬則約 9,209~9,900 元（每月固定金額、本金加利息一起繳，截至 2026-07）。
- 2026 公開方案行情：銀行約 3.4%~12%（有 APR 3.64% 起的方案）、融資公司約 6%~16%；比方案要看 APR，別被廣告上「X% 起」的最低數字吸走。
- 能貸多少＝殘值×成數；2024 年起金管會要求中古車貸不得超過車價，「殘值兩倍超貸」時代正在收尾。
- 年滿 18 歲可申辦（民法 2023 年下修），部分銀行仍要求 20 歲以上。
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