貸款知識學堂
財力證明
機車貸款
汽車貸款
二手車貸款試算：月付金公式、利率行情與可貸額度（2026）
名下有中古車想借錢週轉，或正要辦中古車貸款買車，最想知道的都是同樣三件事：利率多少、能貸多少、每月繳多少。這篇 2023 年的舊文我們整篇更新到 2026 年現況：利率行情變了、法規變了（成年年齡下修、金管會畫了「不得超過車價」新紅線、融資公司納管），還把原本沒有的月付金試算補齊。
這篇適合誰看：想用名下中古車借錢的人、正要買中古車辦貸款的人，以及被「殘值 220%」「全額貸」「超貸拿現金」這些話術搞混的人。
快速答案
- 中古車貸 40 萬、60 期：年利率 4% 月付約 7,367 元、7% 約 7,920 元；50 萬則約 9,209~9,900 元（每月固定金額、本金加利息一起繳，截至 2026-07）。
- 2026 公開方案行情：銀行約 3.4%~12%（有 APR 3.64% 起的方案）、融資公司約 6%~16%；比方案要看 APR，別被廣告上「X% 起」的最低數字吸走。
- 能貸多少＝殘值×成數；2024 年起金管會要求中古車貸不得超過車價，「殘值兩倍超貸」時代正在收尾。
- 年滿 18 歲可申辦（民法 2023 年下修），部分銀行仍要求 20 歲以上。
商品貸款
小額貸款
代書貸款
勞保貸款
還款方式
融資貸款
辦融資貸款會留紀錄嗎？搞懂 CCIS 與銀行聯徵的關鍵差異
你可能聽過「拉聯徵」這個詞，知道去銀行辦貸款、申請信用卡時，銀行會查你的聯徵紀錄。但如果你是向融資公司借錢，像是辦機車貸款、原車融資、手機分期，融資公司也會查你的信用嗎？答案是：會的。而且融資體系有自己的信用資訊查詢機制，市場上常稱為「融資信用聯徵」或「CCIS」。
CCIS 是市場上對「融資信用聯徵」的泛稱，指的是非銀行體系的融資公司在審核貸款時，查詢借款人信用狀況的機制。它跟銀行使用的「聯徵中心（JCIC）」是不同的系統。融資公司主要透過「票信查詢」（向票據交換所查退票紀錄）以及民間徵信服務（如 CRIF 中華徵信所的資料庫）來取得借款人的信用資訊。2025 年起，金管會已分階段將大型融資租賃公司納入《金融消費者保護法》管理，截至 2026 年 3 月，三階段合計預計納管 39 家業者，消費者保障逐步到位。
當鋪借錢安全嗎？利率上限 30%、和融資公司差在哪（2026）
站在當鋪門口，多數人心裡都是同三個問題：會不會遇到地下錢莊、利息會不會被坑、會不會留下紀錄害我以後跟銀行借不到錢。當鋪借錢本身合法，但網路上的教學幾乎都是當鋪業者自己寫的，風險自然講得輕描淡寫。
這篇是從「不是當鋪」的角度寫的避雷指南，適合銀行或融資公司過不了件、急用錢、正在考慮典當的人。
你會學到：
- 當舖業法幫你劃的保護線：年利率上限 30%、只能收兩種費用
- 「利息 750」的真相：一半是倉棧費，全收利息就是年息 90%
- 免留車和流當的兩個大坑，以及幾乎沒人告訴你的公營當鋪
- 當鋪、融資公司、銀行怎麼選，被坑了怎麼辦
快速答案
- 合法當鋪年利率上限 30%，每借 1 萬元月息最多 250 元（當舖業法第 11 條）。
- 「750」是利息 250 加倉棧費 500 的合計上限；有人把 750 全當利息收，等於年息 90%，違法。
- 當鋪借錢不會上銀行聯徵，但流當後物品歸當鋪，賣超過的差額拿不回來。
- 公營當鋪月息最低 0.32%，比民營上限便宜好幾倍，只是很少人知道。
融資公司合法嗎？和銀行差在哪、3 步驟挑到安全業者（2026）
急用錢、銀行又過不了件的時候，很多人第一次聽到「融資公司」這個詞。心裡通常會冒出三個問題：這合法嗎？是不是地下錢莊？簽下去會不會被坑？
這篇是寫給第一次接觸融資公司的人。我們不推銷任何方案，只把制度面講清楚：法律上融資公司是什麼、金管會管到哪裡、和銀行差在哪、簽約前怎麼查證。看完你會學到：
- 融資公司的法律定位，以及「合法」和「受監管」為什麼是兩回事
- 金管會納管時間軸：從 12 家、13 家到 39 家，數字怎麼來的
- 融資公司和銀行的差異對照：利率上限、信用紀錄（聯徵）、申訴管道
- 3 步驟查證一家融資公司能不能碰，加上紅旗警示清單
- 貸款沒繳會發生什麼事，合法催收和暴力討債的分界
快速答案
- 融資公司合法，多數是依《公司法》登記的一般公司，不是地下錢莊，但也不是銀行。
- 全台經營融資業務的公司超過 6,800 家（監察院 2025 年調查），其中金管會分三階段納管 39 家，2026 年 9 月 15 日全部生效。
- 放款利率適用民法第 205 條，年利率超過 16% 的部分無效。
- 挑選原則：查商工登記、查金管會納管名單、確認撥款主體是上市櫃集團子公司。
聯徵
辦融資貸款會留紀錄嗎？搞懂 CCIS 與銀行聯徵的關鍵差異
你可能聽過「拉聯徵」這個詞，知道去銀行辦貸款、申請信用卡時，銀行會查你的聯徵紀錄。但如果你是向融資公司借錢，像是辦機車貸款、原車融資、手機分期，融資公司也會查你的信用嗎？答案是：會的。而且融資體系有自己的信用資訊查詢機制，市場上常稱為「融資信用聯徵」或「CCIS」。
CCIS 是市場上對「融資信用聯徵」的泛稱，指的是非銀行體系的融資公司在審核貸款時，查詢借款人信用狀況的機制。它跟銀行使用的「聯徵中心（JCIC）」是不同的系統。融資公司主要透過「票信查詢」（向票據交換所查退票紀錄）以及民間徵信服務（如 CRIF 中華徵信所的資料庫）來取得借款人的信用資訊。2025 年起，金管會已分階段將大型融資租賃公司納入《金融消費者保護法》管理，截至 2026 年 3 月，三階段合計預計納管 39 家業者，消費者保障逐步到位。
貸款陷阱
貸款照會流程全解析：打幾通、問什麼、免照會有哪些（2026）
送出貸款申請之後，最讓人坐立難安的通常不是等核貸結果，而是等那通電話。貸款照會會打給誰？會不會直接打到公司總機，讓同事發現我在借錢？沒接到是不是就完蛋了？
這篇把照會這一關從頭到尾拆開。包含它在流程中的位置、實際會打幾通、對方能問什麼不能問什麼、沒有公司總機的人怎麼辦，以及市面上「免照會」的廣告到底哪些是合法產品、哪些是詐騙前兆。適合正在等照會電話的人，也適合還在評估要不要送件的人。
你會學到什麼
- 照會、徵信、聯徵、對保這四個常被混用的名詞，各自在做什麼
- 照會會打給哪些人，每個對象能被問到什麼程度
- 接到自稱金融機構的電話時，怎麼在 3 分鐘內確認真假
- 「免照會」的五種不同意思，以及哪一種是詐騙紅線
- 自營商、接案者、無薪轉的人，可以用什麼資料取代公司查證
快速答案
- 免照會不等於免審核，多數只是改由系統查調資料。
- 有擔保品也不一定免照會。要看擔保品的價值夠不夠抵掉你借的錢，抵不掉的部分，機構還是會查你的信用。
- 緊急聯絡人不會因為被填寫就要幫你還錢。
- 照會沒過不會以「照會失敗」出現在聯徵報告；留紀錄的是查詢紀錄，揭露一年（金融聯合徵信中心）。
貸款徵信
貸款照會流程全解析：打幾通、問什麼、免照會有哪些（2026）
送出貸款申請之後，最讓人坐立難安的通常不是等核貸結果，而是等那通電話。貸款照會會打給誰？會不會直接打到公司總機，讓同事發現我在借錢？沒接到是不是就完蛋了？
這篇把照會這一關從頭到尾拆開。包含它在流程中的位置、實際會打幾通、對方能問什麼不能問什麼、沒有公司總機的人怎麼辦，以及市面上「免照會」的廣告到底哪些是合法產品、哪些是詐騙前兆。適合正在等照會電話的人，也適合還在評估要不要送件的人。
你會學到什麼
- 照會、徵信、聯徵、對保這四個常被混用的名詞，各自在做什麼
- 照會會打給哪些人，每個對象能被問到什麼程度
- 接到自稱金融機構的電話時，怎麼在 3 分鐘內確認真假
- 「免照會」的五種不同意思，以及哪一種是詐騙紅線
- 自營商、接案者、無薪轉的人，可以用什麼資料取代公司查證
快速答案
- 免照會不等於免審核，多數只是改由系統查調資料。
- 有擔保品也不一定免照會。要看擔保品的價值夠不夠抵掉你借的錢，抵不掉的部分，機構還是會查你的信用。
- 緊急聯絡人不會因為被填寫就要幫你還錢。
- 照會沒過不會以「照會失敗」出現在聯徵報告；留紀錄的是查詢紀錄，揭露一年（金融聯合徵信中心）。
本票
負債比
手機貸款
貸款入門
二手車貸款
二手車貸款試算：月付金公式、利率行情與可貸額度（2026）
名下有中古車想借錢週轉，或正要辦中古車貸款買車，最想知道的都是同樣三件事：利率多少、能貸多少、每月繳多少。這篇 2023 年的舊文我們整篇更新到 2026 年現況：利率行情變了、法規變了（成年年齡下修、金管會畫了「不得超過車價」新紅線、融資公司納管），還把原本沒有的月付金試算補齊。
這篇適合誰看：想用名下中古車借錢的人、正要買中古車辦貸款的人，以及被「殘值 220%」「全額貸」「超貸拿現金」這些話術搞混的人。
快速答案
- 中古車貸 40 萬、60 期：年利率 4% 月付約 7,367 元、7% 約 7,920 元；50 萬則約 9,209~9,900 元（每月固定金額、本金加利息一起繳，截至 2026-07）。
- 2026 公開方案行情：銀行約 3.4%~12%（有 APR 3.64% 起的方案）、融資公司約 6%~16%；比方案要看 APR，別被廣告上「X% 起」的最低數字吸走。
- 能貸多少＝殘值×成數；2024 年起金管會要求中古車貸不得超過車價，「殘值兩倍超貸」時代正在收尾。
- 年滿 18 歲可申辦（民法 2023 年下修），部分銀行仍要求 20 歲以上。
車貸試算
二手車貸款試算：月付金公式、利率行情與可貸額度（2026）
名下有中古車想借錢週轉，或正要辦中古車貸款買車，最想知道的都是同樣三件事：利率多少、能貸多少、每月繳多少。這篇 2023 年的舊文我們整篇更新到 2026 年現況：利率行情變了、法規變了（成年年齡下修、金管會畫了「不得超過車價」新紅線、融資公司納管），還把原本沒有的月付金試算補齊。
這篇適合誰看：想用名下中古車借錢的人、正要買中古車辦貸款的人，以及被「殘值 220%」「全額貸」「超貸拿現金」這些話術搞混的人。
快速答案
- 中古車貸 40 萬、60 期：年利率 4% 月付約 7,367 元、7% 約 7,920 元；50 萬則約 9,209~9,900 元（每月固定金額、本金加利息一起繳，截至 2026-07）。
- 2026 公開方案行情：銀行約 3.4%~12%（有 APR 3.64% 起的方案）、融資公司約 6%~16%；比方案要看 APR，別被廣告上「X% 起」的最低數字吸走。
- 能貸多少＝殘值×成數；2024 年起金管會要求中古車貸不得超過車價，「殘值兩倍超貸」時代正在收尾。
- 年滿 18 歲可申辦（民法 2023 年下修），部分銀行仍要求 20 歲以上。
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