貸款知識學堂
車貸試算
二手車貸款試算：月付金公式、利率行情與可貸額度（2026）
名下有中古車想借錢週轉，或正要辦中古車貸款買車，最想知道的都是同樣三件事：利率多少、能貸多少、每月繳多少。這篇 2023 年的舊文我們整篇更新到 2026 年現況：利率行情變了、法規變了（成年年齡下修、金管會畫了「不得超過車價」新紅線、融資公司納管），還把原本沒有的月付金試算補齊。
這篇適合誰看：想用名下中古車借錢的人、正要買中古車辦貸款的人，以及被「殘值 220%」「全額貸」「超貸拿現金」這些話術搞混的人。
快速答案
- 中古車貸 40 萬、60 期：年利率 4% 月付約 7,367 元、7% 約 7,920 元；50 萬則約 9,209~9,900 元（每月固定金額、本金加利息一起繳，截至 2026-07）。
- 2026 公開方案行情：銀行約 3.4%~12%（有 APR 3.64% 起的方案）、融資公司約 6%~16%；比方案要看 APR，別被廣告上「X% 起」的最低數字吸走。
- 能貸多少＝殘值×成數；2024 年起金管會要求中古車貸不得超過車價，「殘值兩倍超貸」時代正在收尾。
- 年滿 18 歲可申辦（民法 2023 年下修），部分銀行仍要求 20 歲以上。
車貸試算怎麼算？月付金、總利息一次看懂（附公式與利率區間）
買車前最想知道的，通常不是車多漂亮，而是「每個月到底要繳多少、總共會多付多少利息」。這篇用最白話的方式，帶你看懂車貸試算的三個關鍵數字，並附上可以自己驗算的範例。
這篇適合誰看：第一次辦車貸、看不懂銀行月付金怎麼來的、或是被「0 利率」「低月付」廣告搞糊塗的人。
你會學到：
- 月付金、總利息怎麼算（附公式和實際範例）
- 2026 年新車、中古車、原車融資的合理利率區間
- 為什麼自己算的跟銀行核下來的常常不一樣
- 提前還款、0 利率、尾款型方案的真相
快速答案
- 車貸月付金看三個數字：貸款本金、年利率、期數。台灣車貸幾乎都用「本息平均攤還」，每月繳一樣多。
- 範例：借 80 萬、年利率 4%、5 年（60 期），月付約 14,733 元，總利息約 8.4 萬元。
- 比方案不能只看利率，要看 APR（總費用年百分率），它把手續費也算進去（金管會金融智慧網）。
- 法律底線：依民法第 205 條，約定年利率超過 16% 的部分無效（2021 年 7 月上路）。
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