【財產清冊+個人所得清單】3分鐘取得最好用的貸款必備文件

財產清冊或稱財產清單，是【全國財產稅總歸戶財產查詢清單】的簡稱，是載列申請人名下的所有資產，包含：

• 土地 (地價稅之課稅資料)
• 房屋 (房屋稅之課稅資料)
• 車輛 (牌照稅之課稅資料)

所有資料皆由各縣市政府稅捐稽徵機關所提供。

而財產清冊的申請人可以是：

• 納稅義務人
• 繼承人
• 代理人

個人所得清單，是【綜合所得稅各類所得資料清單】的簡稱，是詳列申請人前一年度 (或最多過去五年) 的綜合所得，根據所得稅法第14條，其內容包含：

• 營利所得
• 執行業務所得
• 薪資所得
• 利息所得
• 租賃所得及權利金所得
• 自力耕作、漁、牧、林、礦之所得
• 財產交易所得
• 競技、競賽及機會中獎之獎金或給與
• 退職所得 (例如：退休金、資遣費、退職金、離職金、終身俸)
• 其他所得 (不屬於上列各類之所得)

個人所得清單主要能顯示個人全年度所得資料，是作為還款能力或收入能力的依據。

申請財產清冊和個人所得清單，是免付費的。
而且當天現場就可以馬上領取，不用另外填寫表單，給櫃檯刷身分證即可。

步驟 1 - 前置作業

委託書下載區

*如果真的怕有遺漏物品，出門前不妨熱線國稅局服務人員詢問，以確保不用再跑一趟唷~

各地國稅局一覽表

* 國地稅免付費服務電話 0800-000-321 (稅務問題可撥，僅上班時間提供服務唷！)
* 上班時間：星期一~星期五 08:30~12:30 及 13:30~17:30

步驟 2 - 出發國稅局

找到離你家最近的國稅局，GOGO 出發。

走進國稅局(防疫流程略)，將會有人員詢問你需要經辦的事項，勇敢地向他們說：「我想要申請財產清冊/個人所得清單」

步驟 3 - 核對身分資料

依循人員指示至櫃台，櫃台人員將會核對你的身分證以調閱資料-也就是要申請的財產清冊/個人所得清單。

步驟 4 - 完成

現場列印作業時間，約 3~10 分鐘內

(如果本來就已經有自然人憑證就可以省略此步驟，不用再花一次申請費用啦！)

自然人憑證

由政府推出的數位身分證，是國人在網路上查詢各項資料時的必備驗證文件，自從有了自然人憑證，只要準備電腦和讀卡機，就可以省去很多申請文件的交通時間了，

它的功能有：

• 報稅：合所得稅申報、申請財產清冊與所得清單
• 雲端載具：存發票
• 調聯徵：線上查閱個人信用報告
• 查看健康存摺、就醫資訊
• 查看勞保年資、退休金帳戶
• 查看個人動產車輛資訊、駕駛執照、罰單

因此如果要辦理以上業務，但又常常被往返各公務機關的交通時間所耽擱，不妨到戶政事務所辦理一張自然人憑證唷！

自然人憑證申請辦法

步驟 1 - 準備物品

• 電腦
• 讀卡機
• 自然人憑證

步驟 2 - 進入申請網站

進入財政部稅務入口網

游標移動到線上服務，點選線上查調

點選電子稅務文件
點選線上申請

勾選稅務行政+自然人憑證，會出現底下選單，有各種文件可供查詢

步驟 3 - 選擇財產資料及驗證方式

選擇最上面的財產資料，並勾選自然人憑證的方式，會出現以下認證畫面，登入它
【小提示】 一般自然人憑證之卡片密碼預設皆為持卡人之民國出生年月日 6 碼。

步驟 4 - 選擇申請用途

登入成功後，系統會詢問你的申請用途以及使用機關，其中，使用機關為必填，務必勾選。

步驟 5 - 選擇寄送信箱

依序輸入圖形認證碼，接著輸入 E-mail。
這裡要注意的是 mail 輸入完之後，要按寄送驗證信。
接著，到你的信箱收取驗證信，再把驗證碼輸入到下一欄，再按下右邊的驗證
以上完成，再輸入聯絡人(自用可直接勾選同申請人)以及輸入電話

步驟 6 - 設定文件密碼

可以選擇是否要為此文件設密碼，最後點選藍色方塊我要申辦

步驟 7 - 申請完成

財產清冊的查調到此完成。稍後 2~10 分鐘就會在你剛剛填寫的 mail 信箱收到信件，得到剛剛提出申請的資料的案號。

步驟 8 - 申請進度查詢

繼續回到網頁，點選左邊的進度查詢，就會出現剛剛查詢的案件了，如果沒有的話，就複製信箱收到的案號查詢。

【小提示】 如果沒有登出財政部頁面的話，方才的申辦畫面靜待作業完成之後也會出現案號

步驟 9 - 檔案下載

直接按下案件編號就會進入下載頁面

【小提示】 申請 90 天內都可以下載唷，如果沒有要再下載了則可點選右側刪除，如果刪除完又需要下載，就再重新申請一次吧。

步驟 10 - 瀏覽檔案

下載的會是一個 ZIP 壓縮檔，解壓縮之後會得到 PDF 檔。

【小提示】系統的預設密碼是申請人的身分證字號。

準備物品：

• 電腦
• 讀卡機
• 自然人憑證

步驟 1~2 - 進入申請網站

(與財產清冊的申請步驟相同)

步驟 3 - 選擇個人所得資料

選擇第二個個人所得資料，並勾選自然人憑證的方式，一樣會出現認證畫面，登入它！

步驟 4 - 選擇申請用途

登入成功後，系統會詢問你的申請用途以及使用機關，其中，使用機關為必填，務必勾選。
和財產清冊不一樣的是，個人所得資料可以勾選你要調閱的年度，系統顯示的部分是去年度起往回推算五年內的資料皆可勾選查閱！

步驟 5~9 - 申請進度查詢

(與財產清冊的申請步驟相同)

步驟 10 - 檔案下載

下載的一樣會是一個 ZIP 壓縮檔，解壓縮之後得到 PDF 檔，
系統預設的密碼也是申請人的身分證字號唷

答案是：不一定

雖然我們申請不同的貸款 (不同的銀行、不同的融資公司、不同的方案)，審件所需的資料都不盡相同。例如銀行的貸款由於利率較低，審核條件最為嚴格，會需要較縝密的各種財力以及信用的證明文件，但財產清冊和個人所得清單，則是可以囊括所有該有的貸款文件證明。

至於融資的貸款，由於都是上市櫃的大公司，利率的優惠僅次於銀行且合法，因此大部分會要查閱勞保明細、也有些會查詢過往的貸款狀況、或是需要調閱聯徵紀錄、有些則是只要有紙本薪資條或是網銀 APP 或存摺進出頁面的紀錄、甚至有些只要有工作中的照片，即可作為審核的依據。

個人所得清單，可以證明申貸人過去的收入來源和能力，常常可作為申貸的財力參考。但是由於只能調閱前一年度到前五年的紀錄，如果本年度已經過了年中，徵審方難免會有申請人是否在職中的疑慮，因此需要查詢勞保明細最為精確。這時候，也可以提供個人財產清冊作為輔助文件，以茲證明申請人有足夠的財力可還款。因此想提高貸款的核准過件機會、提高貸款額度或是想要有較優惠的利率時，提供【財產清冊】和【個人所得清單】是有加分的效果哦。

【小提示】 財產清冊和個人所得清單算是相對客觀的財力證明文件參考，可以提供給貸款公司作為申請人還款能力的評估，不過由於銀行或是各間融資公司對於風險管控的標準都不同，貸款機構會評估個人財產清單上面的不動產等等的價值，以及申請人的收入穩定度。因此，也並不是提供這兩項文件就能保證過件或是被核准到理想的額度唷！

我們每天汲汲營營的工作，是為了顧生活。但是人吃五穀雜糧、天有不測風雲，人們總是偶爾會遇到臨時需要資金周轉的時刻，可能大到像是要購車、買房、創業卻資金不足，小到維修、醫療、家用等等，都會有臨時需要調度的時候。此時，變需要尋找銀行或是貸款公司的幫助。有借有還，再借不難，借款單位也不是因為嫌錢太多才到處發放。因此，申請貸款的人在申辦時，就必須能提出有力的財力證明，向借款單位出示自己有足夠的財產證明或收入證明，以茲證明借款單位可以放心借款給自己。銀行或是融資公司等借款機構有時會要求申請人提供財產清冊或是個人所得清單，來衡量申請人的還款能力，並作為是否核准以及該核准多少額度的依據。

最後溫馨提醒，平常維持穩定收入狀態，慢慢建立自己的資產，尤其培養自己的信用，才是在真的臨時有需要貸款時，能順利達到理想額度和利率的不二法門。切莫病急亂投醫，一次送很多間融資公司看會中哪一間，因為只要有送件，無論過件與否，都會直接視為一次申請紀錄了，半年內如果申請 2~3 次以上，便有極高的機率會因為密集進件/密集查詢而被貸款機構婉拒申請。