線上貸款到底要找【融資公司】、【銀行】、【當鋪】哪個呢?一篇幫你詳細比較3大借款管道

2022-07-19 00:05
廖專員

融資公司 當鋪 銀行 貸款

人生中難免會遇到急需用錢、但手邊資金卻週轉不靈的時候,此時應該先將情緒冷靜平復下來,找尋適合自己的借錢方法,並謹慎分辨借錢平台管道,是不是合法經營、手續費公開透明化?目前許多借款平台也有提供線上貸款服務,相當便利迅速,又能即時收到撥款,也不失為解決急需用錢的好方法。接下來就為大家介紹三大借款平台的特性和比較

要選哪個線上貸款平台呢?

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一開始可以檢視自身狀況和條件,因為線上貸款審核需要經過審查評估,借款平台方會檢視個人提供的:

去衡量借款人是不是具備一定信用和還款能力,而其中也跟借貸金額大小有關,小額貸款會比大額貸款條件評估較為寬鬆,根據借款管道規定的條件不同,審核程序也會有所差異。

三大線上貸款平台分別是哪些呢?

目前市面上較常見的為【融資公司】、【銀行】、【民間當鋪】三種管道,借款人可以根據自身合適條件,去選擇因應的借錢貸款方式,但一定要選擇合法經營、政府立案的機構才有保障。

三者的資金挹注來源方式也相當不同,銀行是來自大眾的儲蓄基金、民間當鋪大多為私人資金、而融資公司資金則是來源自大型母公司和市場籌措。

線上貸款平台,詐騙的網站相當多。如何衡量是否為合法的貸款平台,可以檢視下面的情況:

  • 網站內容是否提供公司實體地址
  • 是否有室內電話 (而不是只是一門手機號碼)
  • 不能要求事先匯款
  • 汽車貸款不得收手續費

融資公司是什麼呢?

融資公司一般都是上市、上櫃的大型公司,依照金管會合法合格方式成立融資機構,並經營放款融資業務的管道,能提供民眾資金週轉的借貸服務。

常見的融資公司有:

一般而言融資公司和銀行功能類似,但審核方式會比銀行寬鬆,收取利率上限都符合金管會規定,放款速度也會比較快,對於許多信用比較不完美、且急需用錢的人來說,無疑是很好的借錢管道。

經立法院(97)年1月30日第3078次會議決議通過「融資公司法草案」,融資公司需有以下要點:

  • 融資公司屬於「非銀行金融機構」
  • 融資公司可經營「融資性租賃」、「機車融資」、「原車融資」、「分期付款買賣」、「應收帳款收買」或「金融機構金錢債權收買」業務
  • 融資公司與客戶簽訂交易契約,需於簽約前,提供客戶一定期限之契約審閱時間
  • 融資公司受領客戶清償本金或利息時,應交付清償證明
  • 融資公司不得拒絕客戶提前清償,且非經客戶同意,不得收取提前清
  • 融資公司對自然人之債權,除經主管機關核准者外,不得委託他人催收

融資公司一般都會委託經銷商,協助貸款方案介紹、推廣和辦理,尋找合法立案的貸款經銷商,才不會有詐騙或簽下不合理契約的風險。

流程方式和審核嚴格程度不同

貸款平台需要確保借款人有還款條件,所以會需要調查不同程度的背景資料、信用聯徵,依照審核嚴格程度來進行排序,審核最嚴格且程序最多的是銀行,再來才是融資公司和民間當鋪。

一般申請貸款流程,需要事先準備雙證件財力證明(薪資單或勞保證明),並根據各自貸款平台的要求,提供其他需要的審核資料。

銀行借貸要看職業收入,而融資公司和當鋪則較寬鬆

向銀行借錢除了會查看借款人有無信用瑕疵、向聯徵中心轉調相關資料之外,更可能會看職業條件和收入,如果您本身是任職於公家機關或上市上櫃公司,申請借貸一般很容易就能通過,而能取得比外面低廉的貸款利率。

但如果借款人信用聯徵不完美,就不建議再向銀行申辦線上貸款,建議向融資公司或民間當鋪借款。

線上貸款平台利率和手續費不同

  1. 融資公司收款利率符合金管會規定,並會依照每個人信用條件而不同,申請貸款之前不會收任何費用,年利息約5%以上。
  2. 銀行在申請貸款之前,就可能會徵收數千元不等的手續設定費、聯徵查詢費、諮詢費,月利息視申貸項目不同,可能落在1% ~ 7.5%之間。
  3. 當鋪收款月利率可達7%以上,年利率更是非常可觀。除了利息費之外,可能還需徵收倉棧保管費5%

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人都有遇到急需用錢的時候,尋找適合自己的線上貸款申辦方式、及可以接受的還款方案和利息額度,最重要的是要找合法合格立案的借錢機構,這樣對自己才有保障,也希望所有朋友都能度過資金週轉的難關,重新拾回自信燦爛的人生!

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